保险赔不赔艾滋病？

Posted on Dec 22, 2023 by

为提高人们对艾滋病的认识，世界卫生组织于1988年1月将每年的12月1日定为世界艾滋病日。

恰逢一年一度的世界艾滋病日，小宇来和大家聊聊艾滋病与保险的话题。

罹患艾滋病并不意味着100%远离保险了，在部分情况下，保险也是可以赔付的。快来一起了解一下吧！

保险是否能赔艾滋病

艾滋病和其他重疾一样，由于风险已明确扩大，患病后可以选择的险种自然是少之又少。然而，如果是购险后罹患了艾滋病，保险赔不赔呢？我们先来了解一下艾滋病。

艾滋病的致病原理有很多，小宇曾经写过关于艾滋病的科普文，这里就不赘述了，感兴趣的小伙伴可以点击这里查看：世界艾滋病日 | 你是否真的了解艾滋病？

不难看出，艾滋病在很多情况下是可预防的，比如性传播和母婴传播。然而，也存在在不知情的情况下感染艾滋病。

小宇节选了某款重疾险的条款来举例，从内容中可以看出，虽然艾滋病属于责任免除的范畴，但如果因为上述的几种非自身原因患病，则不属于责任免除范畴。因此，罹患艾滋病是否可以理赔，取决于保险条款中是否有关于艾滋病的规定，以及患病的原因/方式。

艾滋病患者可选择的险种有哪些

如前面的条款截图所示，有相关规定的重疾险、寿险及医疗险产品是可以为因特定原因而患病的艾滋病患者提供保障的，且都需要在尚未患病时才可购买。如已经罹患艾滋病，保险选择虽然少了很多，但仍有两类险种可以为您提供保障——意外险和年金险。

由于生活中的意外难以避免，因此，意外险对于艾滋病患者来说也是一个可获得保障的选择。不过需要注意的是，意外险中的“意外医疗”部分通常会除外艾滋病，仅可对因意外导致的伤残/身故做出保障。

由于年金险不涵盖医疗赔付责任，且条款中通常对于艾滋病没有免除责任，因此，年金险仍可以对因艾滋病导致的身故进行赔偿（如有身故责任）。

应提早规划保险安排

“有备而无患”是保险的一个重要作用。虽然有了保险不意味着就万事大吉，但是能给我们提供一层“保护罩”，可在关键时缓解燃眉之急。

不过，如果没有选择正确的、适合您的产品，可能就得不偿失了。退保则会扣钱，留着又不实用，满满的“鸡肋”感。这时候，您需要一位“懂保险的朋友”！专业且靠谱的保险中介机构，能够根据您的实际情况为您推荐合适的产品，让您少走弯路，直达终点！

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